資産形成の手段は数多い

9 11月 2014

資産形成について皆さんは考えたことがあるでしょうか? 毎月仕事で得たお金の内一部を貯蓄しているという人は多いかと思います。この積立預金というのも、立派な資産形成の一種だと考えられるでしょう。しかしながら、多くの人が行なっているから、あるいはリスクが少ないから、という理由だけで資産形成の方法を預金に限定してしまうのは少々早計だとも言えます。そこでここでは、貯金以外の資産形成について考えていきたいと思います。 貯金以外の方法として、積立保険を利用する、という方法があります。積立保険というのは終身保険や養老保険、学資保険のように、最終的には支払った保険料を受け取ることが出来る、という制度設計がされている保険のことをいいます。保険としての性能だけを考えると掛け捨て保険に劣りますが、資産形成に保険効果が付いていると考えれば悪くありません。 他にも、資産運用によって資産形成を目指すという方法もあります。例えば投資がその代表ということになるでしょう。投資というと難しいものであるというイメージが強く、なかなか実行に踏み切れない人も多いことでしょう。しかし、中にはリスクが少ない投資方法というのも多くありますから、やり方次第です。

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インフレを想定した資産運用のすすめ

4 11月 2014

長引く不況を脱却するためにあらゆる政策が投じられようとしていますが、その中の一つとしてインフレがあります。実はあまり日頃意識されることはありませんが、長い期間で見た時に物価は上昇傾向にあります。1970年に比べると消費者物価指数は3倍以上の上昇率となっているのです。日本は大量の国債を発行しておりますが、借金は増える一方です。国民一人ひとりの負担も大きくなっている今、将来的に物価の上昇は避けられません。 今、20代〜30代あたりの方はまだまだセカンドライフのことはイメージがつかないかもしれませんが、今、年金を受給されている方の中でも生活費が底をついてしまい、セカンドライフを楽しむどころか生活をするのもやっと、という方はたくさんいらっしゃいます。もしもインフレが加速してしまった場合、現在年金を受給されている方よりもたくさんの資産を残しておかないことには老後の生活がより苦しいものとなってしまいます。 将来的な安定のためにも、若いうちから資産運用をするなどして老後の準備をしている方も多くいらっしゃいます。ゆとりあるセカンドライフを楽しみたいと思うのであれば、将来の経済的リスクも想定した上での資産運用をおすすめします。

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投資リスクを減らす分散投資

27 10月 2014

満足できる資産をつくるには、高い利益を求めることにあるといってよいでしょう。しかし、高い利益を追求するようになるとリスクが高くなることが一般的といわれています。 たとえば、大きな利益を期待するには、投資といった方法で行なうことになることが多く、この方法では、投資失敗といったことがよくあります。投資は元金が保証できる預金とは違って元金の保証がありません。そのことから、投資で失敗すると、資金を失ってしまうようになるといわれています。 このような投資リスクを減らす方法として、いま分散投資といった方法が行われるようになっています。分散投資は、資産形成を分けて行なうため、投資のほかにも預金や株などを行なうといった人が多いとされています。 資産を分散することによって、もし投資で失敗したとしても預金などがありますので、すべての資産を失うことなく、資産形成を続けることができるようになるのです。預金と投資を行なう資産づくりでは、投資による大きな利益を期待しながらも、元金が保証された預金によって安心が得られるようになるといわれています。 今後は分散投資によって投資を行なうといったことが行われるようになるとされているようです。

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2013年4月以降の貯蓄保険のメリット

3 10月 2014

2013年4月に、多くの民間保険会社が保険料の値上げを行いました。保険料が上がったということで貯蓄保険に加入することのメリットがあるのかどうかを疑問に思う方も多くいらっしゃいますが、実際のところはどうなのでしょうか? まず、保険料の値上げがあった、ということは保険のコストパフォーマンスの低下が心配されます。確かに貯蓄保険に加入するということは利回りが気になるポイントですから、そのコストパフォーマンスが下がってしまっては、メリットがなくなるのではないかと思うことは何の不思議でもありません。しかし、保険料が上がったとはいえ、貯蓄型保険の利率を考えても、ほとんど利息のつかないと言われる定期預金に比べたらまだまだ利回りは良い商品と言えます。 また、そもそも貯蓄保険に入るということは保険会社を通じて貯金をするということになり、これがもっとも大きなメリットになります。保険会社に積み立てることによって自分の資産を守ってもらうことになりますが、そもそも貯蓄の必要性がなくなるということはありません。ある程度の利回りが計算できて、安心して長期でお金を預けられると言う意味ではまだまだ利用価値が高い保険商品と言えます。

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